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重疾险哪款最好?看了200家保险公司,终于找到了
发布时间:2022-05-12 20:30
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本文摘要:你知道我国有几多家保险公司吗?细数了一番,快要 200 家。保险既然是一种商品,为了抢占市场,这 200 家公司竞争还挺猛烈的。 除了拼费率,许多重疾险还会推出种种产物创新,希望通过满足消费者,到达公司和消费者的双赢。多次赔付的重疾险越来越多,就是最好的印证。 今天深蓝君会通过 7 款产物对比分析,为大家分析市场上最热门的「 多次赔付重疾险 」 ,看看到底哪款最值得买?主要内容如下:多次赔付重疾险,到底幸亏哪?7 款市场热门产物测试,哪个好?重疾险对比分析,都有哪些猫腻?

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你知道我国有几多家保险公司吗?细数了一番,快要 200 家。保险既然是一种商品,为了抢占市场,这 200 家公司竞争还挺猛烈的。

除了拼费率,许多重疾险还会推出种种产物创新,希望通过满足消费者,到达公司和消费者的双赢。多次赔付的重疾险越来越多,就是最好的印证。

今天深蓝君会通过 7 款产物对比分析,为大家分析市场上最热门的「 多次赔付重疾险 」 ,看看到底哪款最值得买?主要内容如下:多次赔付重疾险,到底幸亏哪?7 款市场热门产物测试,哪个好?重疾险对比分析,都有哪些猫腻?一、多次赔付重疾险,幸亏哪?就算是同一家公司,也会同时有 10 多款重疾险在售。每款产物都有各自的特点和适合人群,不能简朴地将所有重疾险明白为都是一样的,这是普通人容易陷入的误区。

为了利便大家明白,深蓝君简朴地将重疾险举行了分类:消费型重疾险:这类保险主要在互联网上销售,一般只保重疾,身故不赔付保额。这类产物只关注保障,所以价钱特实惠,深蓝君自己就买了不少这类产物。典型代表:康惠保旗舰版终身型重疾险:这类产物是线下销售的主力军,已往线下投保的产物,99%都是这种。

不仅保重疾,而且还捆绑寿险责任,一般都是保终身的。典型代表: 平安福 2019、太平福禄康瑞 2018多次赔付重疾险:这类产物是最近几年才盛行起来的,也是重疾险竞争猛烈的体现。越来越多公司推出这类多次赔付的重疾险,绝大多数是保终身的。所以作为一个消费者,如果不仔细挑选,随随便便就买了一份重疾险,那么很是有可能买到并不适合自己的产物。

今天深蓝君主要测评的是 多次赔付重疾险,这类保险具有如下显著的特点:传统的重疾险只能赔付 1 次,然后条约就竣事了。然而得了癌症并不代表死亡,心脑血管疾病也是很是高发的。这类重疾险可以多次赔付,理论上来说,如果一小我私家运气实在欠好,得了 3 种差别的重疾,那么买了这类产物就能赔付 3 次。

我认为这类产物很适合那些没有宁静感,或者预算富足,追求最全保障的朋侪。二、7款多次赔付重疾险测评深蓝君对市场上多次赔付的重疾险举行分析,挑选了一些比力不错的产物,详细如下:永生人寿永生福信泰百万无忧百年人寿守卫者 1 号天安爱守护 2019弘康哆啦 A 保中原常青树多倍版百年人寿童佳倍尊享版上面的产物都是最近 1 年内推出的产物,亮点比力突出,直接说结论:如果追求性价比:刚刚上市的百年守卫者 1 号,不仅保障全面,而且费率也是这些产物当中最低的,产物性价比已经凌驾了之前爆款产物弘康哆啦 A 保,值得思量。

如果看重癌症多次赔付:信泰百万无忧不仅重疾可以多次赔付,癌症也可以多次赔付,只要距离 3 年,无论是癌症的新发、复发、转移、连续都可以再赔一次。如果看重轻症和中症:天安爱守护 2019 的轻症、中症的赔付比例划分设置为 45%、60%,在现在的重疾产物中是很高了,让利消费者更多。如果预算有限:百年守卫者 1 号是市场上为数不多的、可以选择保到 70 岁的产物。

如果预算有限或者之前买过其它产物,选择守卫者 1 号。现在的重疾险越来越多,保障也越来越好了,深蓝君能做的就是,优中选优,不停地为大家测评保障足够、性价比高的保险。三、7款重疾险条款对比分析1、高发轻症对比分析虽然国家对前 25 种重疾举行了统一规范,但对轻症是没有统一规范的,差别公司对轻症也存在一些差异,好比:轻症种类:轻症的病种和数量都差别疾病界说:疾病界说上也有一些差异理赔要求:有的病种存在隐形分组,好比赔付了 1 种疾病,其它同类的治疗手段就不赔了深蓝君整理了现在较为高发的轻症疾病,其中有部门轻症是根据中症比例赔付的,深蓝君在这里一并列出,详细汇总如下:通过上图我们可以看出,基本上这些产物对于高发轻症的保障,都还是比力全的,值得点赞。

图中标注的 3 项都是和不典型心肌梗塞相关,并不是说 3 个都有最好。以天安爱守护 2019 为例,虽然 3 种轻症都有,可是条款中约定只赔付 1 种。简朴来说,心梗是一种疾病,而介入术和微创搭桥术是两种差别的治疗方法。

深蓝君的意见是:不典型心肌梗塞一定要有,而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个内里有一个,小我私家认为就能接受。2、高发重疾对比分析深蓝君认为,把 100 多种大家都没听过的疾病,列在一起分析是没有意义的。

因此,我们仅选择了 6 种高发重疾,银保监会划定,只有包罗下面 6 种疾病,才气被称为“重疾险”:(1)恶性肿瘤(2)急性心肌梗塞(3)脑中风后遗症(4)重大器官移植术或造血干细胞移植术(5)冠状动脉搭桥术(6)终末期肾病常见的多次赔付都市把重疾列成几个组,每组赔付完,还能赔付下一组。深蓝君认为从优到劣依次比力好:重疾不分组 > 重疾分组(癌症单唯一组)> 重疾分组(癌症不但唯一组)仅从分组这一点来看,重疾不分组的永生福无疑是最优的,在分组赔付的产物里,守护者 1 号、天安爱守护、中原常青树也都不错。四、7款产物详细点评分析下面我们对每一款产物举行详细分析,看看有什么优势和缺点,到底适合谁?1、百年人寿守卫者 1 号这款产物是最近上市的新品,整体保障很是全面,价钱也比力合理。

深蓝君总结了两个亮点:亮点 ①:可保到 70 岁已往多次赔付的产物中,只能选择保障到终身,因此,跟保定期的消费型重疾对比,保费一般会贵出不少。而守卫者 1 号这款产物,新增了保到 70 岁选项,很是适合预算有限的朋侪,或者之前买过重疾险,想再买一份定期增加保额的朋侪选择。

为了利便大家直接检察,深蓝君选择了 4 个方案举行对比:方案一:守卫者 1 号(保到 70 岁)方案二:康惠保旗舰版 + 百年定惠保(保到 70 岁)方案三:弘康哆啦 A 保(保终身)方案四:复星康乐 e 生(保到 70 岁)以 30 岁男性为例,守卫者 1 号在保到 70 岁的情况下,比弘康哆啦 A 保自制了 42%。对于以前想购置多次赔付而预算又不多的朋侪,有了一个新的选择。另外,康惠保旗舰版+定寿的组合方式,在保费相差不大的情况下,虽然没有重疾多次赔付,因为是离开的两个保险条约,如果先罹患重疾,然后不治身故,却可以赔付 2 次。

详细选择哪个方案,大家就得凭据自己的情况来看了。亮点 ②:智能核保宽松现在大家经常体检,身体存在一些小毛病在所难免。

常见的好比:甲状腺结节、乙肝、肠胃炎等情况。通过 智能核保,我们可以快速得知能否购置的结论。

深蓝君以最常见的甲状腺结节为例,只要满足下面情况,就能以尺度体投保。半年内超声检查过,不存在如下异常形貌:(1)低回声结节(2)结节直径大于 10 mm(3)结节边缘不规则,界限不清楚(4)结节内血供富厚,血流紊乱(5)颈部淋逢迎肿大(6)节内微小钙化(7)陈诉提及“建议专科明确诊断”满足上述要求就可以尺度体购置,对海量的甲状腺结节用户已经足够友好了,有类似困扰的可以关注一下。另外,深蓝君要提醒你,智能核保是一种带病投保的思路(点击检察测评),差别公司由于核保规则差别,可能相同的身体异常,差别公司结论差别,大家可以多试试几家产物。总的来说,百年守卫者 1 号不仅保障足够,而且多次赔付可以保到 70 岁。

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无论是预算不足,还是想分外加保的朋侪,都值得重点思量。出于风险保额的限制,深蓝君多次咨询了客服,如果你之前购置过百年的其它重疾凌驾 40 万(包罗康惠保),那么是不能购置这款产物的。

2、永生人寿永生福永生福最大的优势是 重疾不分组,在重疾多次赔付的产物里,不分组赔付的情况是最优的。重疾分组:几十种重大疾病分成几组,每组只能赔付 1 次,当赔付过 1 次后,这组所有病种就失效了,只有罹患其他组的重疾,才气获得赔付。重疾不分组:只要不是罹患的相同疾病,再罹患其他任意重疾都是可以获得赔付的。

所以重疾不分组的产物,可以较大的提高我们二次获赔的概率,深蓝君在《6 款多次赔付不分组重疾险》这篇测评中,对 6 款不分组产物举行了分析。如果你预算比力富足,特别看重多次赔付不分组,那么永生福是比力不错的选择。

如果是普通工薪家庭,小我私家认为购置的须要性不大。3、信泰百万无忧信泰这款产物最大特色是:重疾赔付上的创新,有 2 种赔付方式:癌症单独赔付 2 次:只要罹患癌症,不管是复发、转移还是新患其他癌症,只要时间距离 3 年以上,都能获得 2 次赔付;其他重疾分组赔付:除了癌症以外,其他重疾分成 2 组举行赔付,其他病种也是最多赔 2 次。深蓝君也做过 7 款癌症多次赔付的重疾险测评,有兴趣可以点这里>>>如果你预算富足,很是在意癌症的多次赔付,信泰百万无忧比力适合你。4、天安爱守护 2019、康健源 2019这 2 款都是天安最新升级的产物,保障内容上比力相似,主要有以下 2 个配合点:赔付比例高:轻症统一赔付 45%,中症赔付 60%,而且重疾赔付逐次递增 10%,第 6 次重疾赔偿 1.5 倍保额增加癌症二次赔付:不管是极早期恶性肿瘤(轻症),还是恶性肿瘤(重疾),都可以二次赔付。

可是要注意,二次赔付是有条件的:极早期恶性肿瘤:两次发病的器官要纷歧样恶性肿瘤:与上一次确诊癌症相隔 5 年,且属于差别的病理学及组织学类型;或者上一次已经完全缓解,厥后又复发扩散。总体来讲,在线下投保的产物中,天安这两款兄弟产物还是比力不错的,有兴趣的朋侪可以思量一下。5、中原常青树多倍版中原的多次赔付产物一直在不停更新,最近电视广告上又推出了一款常春藤重疾,现在为止一共有三款主打的多次赔付重疾,划分是:中原常青树(多倍版)中原福(多倍版)中原常春藤(多倍版)总体来看,这三款产物差异不大,整体保障中规中矩,也算有一些亮点,对中原保险比力关爱的朋侪可以重点思量一下。6、百年人寿童佳倍尊享版重疾产物从最开始只保大病,逐渐演化出了轻症和中症。

随着产物竞争的猛烈,百年新推出的童佳倍,推出了新的疾病分类:前症,那到底前症是什么呢?前症通俗来说,就是病情比轻症要轻,还没有到达轻症理赔尺度之前的疾病。由于是现在市面上为数不多的带有前症责任的产物,现在只包罗了 12 种疾病,深蓝君通过参考资料,将它们分为了 3 类:以肺结节为例:指原发于肺部的结节性病变,需满足如下全部条件:1.影像检查为界限清楚的、不透明的、直径 ≤ 30 mm、周围有气肺组织包绕的实质性病变,没有肺不张、肺门增大或胸腔积液的肺部结节2.活检为肺的错构瘤、血管瘤、肺炎性假瘤、结核球、曲霉菌球、淋逢迎增生的肺部结节3.非肺部恶性肿瘤或非恶性肿瘤转移4.举行开胸切除肺部结节手术如果想到达理赔条件,必须需要开胸,深蓝君也咨询了不少医生,这种理赔条件太苛刻了。

许多肺结节都是接纳的微创胸腔镜手术,基础就不需要开胸,这种前症的设计,在我看来,意义并不大。深蓝君一直是很是勉励创新的,可是由于信息差池称,消费者很难分辨这些创新是好是坏,或者对自己资助有多大。所以如果你看好百年童佳倍,也是可以投保的,可是对前症的理赔要保持平常心,过于乐观并不是一种务实的心态。7、复星团结康乐 e 生加倍保这款产物也是大家咨询比力多的产物,详细保障内容如下:重疾保障:108 种疾病分为 5 组,赔付 4 次身故责任:如果不幸身故,赔付所交保费这款产物在保障上和守卫者 1 号比力类似,同样可以选择保 70 岁或者保终身,在保费上两者也相差不大。

可是守卫者 1 号身故赔保额,康乐 e 生加倍保只赔付保费,所以小我私家感受竞争力并不大。五、写在最后都说“人到中年不如狗”,上有老下有小,压力挺大的。如果不差钱,那么做什么都市从容一些。

但如果是普通工薪家庭,就要一个钱打二十四个结了。记得几年前,深蓝君第一次买重疾险的时候,是带着一种靠近朝圣的心态买的,以为这工具很重要,而且交钱也还不少,慎之又慎。

随国民保障意识的提高,保险公司也会推出许多经济实惠的产物,重疾险并不完全是那么高不行攀:从不能按 30 年缴费,到开放 30 年缴费从重疾只能赔 1 次,到重疾多次赔付从只能保终身不能保定期,到可以保到 70 岁... ...而且当我意识到,保险是多次设置的历程,没须要追求一次到位后,我的心田感应如释重负,产物设置思路也越来越灵活,保额也越做越高,自然宁静感也越来越足。希望你也能认识到保险的工具属性,解决自己的问题,让自己的宁静感越来越足。希望这篇文章对你有用,也接待分享给有需要的亲朋挚友。

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