作者| 猫妹泉源| 大猫好计划进入12月，最推荐的X护法意外险50万和100万保额的版本也都下架了。猫妹之前推荐过一个替代品，是和它素有“瑜亮之争”的X保镖。没想到半路杀出个程咬金，最近悄悄上线了一个X护甲，而且一连上了两个版本——A款和B款。从名字到保障内容再到保费都和大护法极为相似，不知道它能不能接棒大护法。

猫妹把X护法、X保镖、X护甲放在一起做了个横向对比，老例子，先上图。因为这几款50万保额的版本，意外医疗都限社保用药，100万保额版本不限社保用药，自费药也能报，而且100万保额版本也没贵几多，所以没什么特殊情况，直接买100万保额就行，别费脑细胞了。猫妹主要对比的也是100万保额的版本。

● 最实用的意外医疗责任，X护甲的两个版本都继续了X护甲的优势，无论是否经社保报销，都不限社保用药，只不外没有经社保的话，社保规模内的医药费，有100元免赔，报销比例低一点（80%）。而X保镖则稍微弱一点，只有当经社保或商业保险报销之后，才不限社保用药，否则就只报销社保内的医药费。● 意外住院津贴方面，X保镖的限制依然是最少的，没有单次的限制；而X护甲B款则和X护法保持一致，多了个单次90天的限制；X护甲A款则更太过，单次补助上限调低到了45天，不外它比力好的是，如果是在ICU住院，津贴直接翻倍，天天300块。● 近两年比力盛行的猝死责任，三个产物都给了50万保额，很适合996、IT、医生等一些高压群体。

不外三个产物的猝死判断尺度有点纷歧样。X护法和X保镖不涉及详细时间，以医院的诊断或公安、司法机关的判定为准。而X护甲多了一个时间限制——24小时以内。凌驾24小时死亡，就不算猝死。

不外无论海内还是国际上，对猝死最多的说法是6小时以内才算，所以24小时也不算很严格了。● 交通意外分外赔付，这是X护法、X保镖两位前辈都没有的，就成了X护甲最大的亮点。A款，乘坐飞机意外身故或伤残分外赔付100万，加上基础保额拢共就是200万；乘坐火车、动车、汽船、公交车、地铁、出租车、网约车等意外身故或伤残，分外赔50万，拢共就是赔150万。B款，只有一个乘坐飞机分外赔，但足足多了300万，加上基础保额就是400万。

● 最后看下保费，X护甲B款和两位前辈一致，每年298块，而A款还自制了9块钱，每年只要289块。综合来看，X护甲的保障要比两位前辈好，尤其X护甲A款，ICU的津贴翻倍，还多了交通意外分外赔付，而保费还自制了9块钱，现在性价比最高。经常坐飞机出行的空中飞人，比力在意乘坐飞机分外赔的话，那么可以选择X护甲B款，坐飞机失事最多能赔400万。

不外，猫妹发现，X护甲的大数据风控比力严格，一些人投保时可能会收到不能投保的提示。这时候猫妹就建议大家降低保额或者更换产物：● 降低保额的话，50万保额的，猫妹看了下，X护甲B款要稍微好一点。因为它的交通意外分外赔包罗驾驶非营运汽车和骑共享单车，而其他产物都仅限乘坐，也没有骑共享单车。

所以它就比力适合常开车的、骑共享单车的，万一失事了，还能多赔50万。固然，不开车，也不骑共享单车的话，也可以选择X护甲A款的50万保额，保费每年149块，还比B款自制了9块钱。

● 如果还是需要100万保额，那么就可以选择X保镖。有人可能会问，能不能同时买X护甲的A款和B款来凑够100万保额呢？固然可以，只不外意外医疗是不能重复报销的，而且它们都限社保用药，还是没有买一份大保镖好。有人说，定寿保身故，百万医疗也可以报销意外发生的医药费，为什么还要买意外险呢？● 首先意外险是几大险种中杠杆最高的产物了，也就花两三百块钱，就能买到100万保额，而定寿起码也要六七百甚至上千了。

● 其次意外险是少见的保伤残的险种，像定寿只有全残才气赔，而意外险可以凭据差别的伤残水平按比例赔付，几多都能赔点钱。● 另外就是，意外险的意外医疗免赔额比力低，而且门诊也可以报销，像跌伤的包扎用度、猫抓狗咬的疫苗用度（意外医疗不限社保）等用度都能报销，这是百万医疗险做不到的。所以，意外险也就成了许多人的入门产物。

本文来源：米乐m6-www.51ttjd.com