这可能是你看过史上最简朴，也是最实用的保险攻略了。在为上万个家庭咨询保险的历程中，我发现许多人真的很小白。保险保什么，怎么保一概不清楚，很容易上当受骗。

你们想要的保险是这样的：我们的对话是这样的：最后我的心田是这样的：所以，这篇文章，我主要做两件事：第一是跟大家集中科普一下四大保险的知识；第二就是为大家推荐几款容易上手的保险产物。我们口中讲的四大保险，就是意外险、寿险、重疾险和百万医疗险。接下来，我们会一个个讲：一、意外险是什么？顾名思义，意外险保的是意外。

可什么是意外，内里可大有讲求：所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔。中暑在一定水平上认为是可制止的，不是突发的。

2）意外需要是外来的，所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体性能变化造成，属于内因。

（固然，因为因猝死不赔造成的影响太欠好，现在许多意外险猝死也赔了。）3）意外需要是非本意的，所以自杀自残不赔。像之前闻名的骗保案，有意把开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。

所以，意外险赔啥呢？那可就多了，大到交通事故、台风地震、溺水触电；小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。都是意外险的赔付规模。从保障期限上说，意外险分成两种：一年期意外险和恒久意外险，一年期意外险交一年保一年，恒久意外险保障期限长一些，可是价钱上也贵出不少。

所以对于绝大数家庭，买一年期的意外就够了。也不必担忧以后保不上的问题，意外险康健见告特别宽松，只要现在不是重度伤残，都能买。

生效时间也快，最快第二天，最慢一周就会生效。意外险的保险责任包罗三部门：意外伤残、意外身故、意外医疗。

意外伤残、意外身故是给付型，也就是直接给钱的，保险公司会根据伤残品级直接给与相应的赔偿款，如果全残或死亡会把保额全部赔偿。意外医疗是报销型，在医院花几多报销几多，好比平常打球骨折了，去医院治疗花的钱意外险会给报销。

意外险价钱自制，杠杆高，成人花300块就能获得100万的保障，所以一般建议把意外险作为第一份保单。二、意外险如何选？意外险的形态相对简朴，注意以下几点即可：1.意外身故/伤残保额要做高：意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会根据约定的保额，直接赔给一笔钱，买50万的保额，一旦因意外身故，保险公司直接赔你50万。

不外从概率上讲，因为意外导致身故的或许只有20%，更多的80%是因为疾病身故，意外身故的作用相对有限。意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司会根据伤残品级赔一笔钱，伤残品级分十级，一级最重，赔保额的100%，十级最轻，赔保额的10%。

好比杨过，断了一只手，算五级伤残，赔保额的60%，买了50万保额会赔30万。大陆保险中，保伤残的只有意外险，这也导致意外伤残保障最为重要。这笔钱，起到的是抚恤金的作用，一来可以弥补由于残疾带来的收入损失，二来可以维持未来的生活。

对于成年人来说，负有家庭责任，容不自得外，所以一定要做足保额、选择高保额产物；而对于0-9岁的儿童，身故赔付受到国家限制，最多只能赔20万，但孩子太小就残了，影响的可能是一生，需要在意外伤残上做高保额来保障他后半辈子的生活，因此可以多配几份意外险以做高伤残保额。2.意外医疗注意免赔额和报销规模：意外医疗，指因为意外伤害发生的医疗费，保险公司举行报销，好比打球摔骨折了，切菜割破手了这些，用度少，名堂多，用度少的时候交给意外险，用度多的时候有百万医疗险，所以意外医疗最需要关注的是免赔额和报销规模。意外医疗的免赔额以下是自行负担的部门，所以免赔额越低越好，报销比例自然是越高越好，意外医疗的报销规模，现在有限制在社保规模和不限社保规模的，固然是不限社保规模的更好3.不要过于在意特色责任和续保：常见的特色责任如意外津贴、未成年人责任和接种意外等，基本上是锦上添花，在意外伤残、意外身故、意外医疗三项责任都做到很好的情况下，如果有这些，价钱还不贵，就可以思量。绝大多数意外险都没有什么康健见告，基本不存在续保问题，如果有人说他的意外险保恒久，保证续保，可以直接拉黑。

意外险一年一买就行，没须要买价钱贵出10倍的恒久意外险，跟没须要买贵了几十倍的返还型意外险。三、意外险推荐：意外险很是自制，一年最多两三百，就能买到百万保额。

内外这几款，自制又实用，可以放心入手，我还是要挑出其中几款，简朴强调一下：大保镖是现在保障责任最全的意外险之一。尤其是至尊版，除了基本责任，还保猝死，猝死能赔50%，买50万赔25万。

意外医疗5万保额，0免赔，100%报销，而且另有150元1天住院津贴，最多给180天。360全民保跟大保镖差不多，而对猝死界说相对更宽松。50万保额比大保镖每年贵10块，主要是因为全民保投保职业放宽到1-4类，投保年事放宽到65岁，猝死界说放宽到只要是突发急性病，发病后因该疾病或并发症去世的都算是猝死。

而且相较而言小米综合意外的意外医疗是现在最佳的，因为它的意外医疗0免赔，且不限社保用药。猝死买50万保额猝死可以赔30万，但价钱只要169一年。一、定期寿险是什么？寿险是最回归保险本质的产物。一个家庭经济支柱，上有老下有下，这时候要是不在了，不仅不能给家庭带来收入，而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为相识决这个问题而生，寿险为的是哪怕有一天人没了，也能把未来该赚的钱留下来，作为遗产为家庭继续做孝敬。寿险可分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险一年期寿险保费短期自制，但恒久较贵，且因身体康健泛起变化，可能会。

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