列文定理(Revun Theory)那些犹豫着迟迟不能作出计划的人，通常是因为对自己的能力没有掌握。——法国治理学家P·列文在如今市场经济时代，社会给我们更多选择和时机的同时，也带来了风险、损失、痛苦和压力。

压力过局势必会对我们身体发生一些欠好的影响。许多人，生活压力大，熬夜加班成为常态，尤其是一些上有老，下有小的中年人更是如此。大部门人在立室立业后感应责任和压力越来越大，于是越来越多的家庭会思量购置商业保险，防止可能带来的大病或者意外导致怙恃和孩子没有了依靠。

可是大部门人没有买保险的履历，担忧被坑；保险条款也艰涩难明，完全理不清；加上看到过许多保险拒赔的事件影响；以及在投保时也容易被一些不良业务员误导等等，这些都可能为后期的理赔埋下了隐患。今天我就给大家讲述一个关于因泛起不满足条约相关疾病约定理赔条件而被保险公司拒赔的真实事件案例回首山东潍坊项女士采访山东潍坊的项女士于2018年1月份为自己3岁的儿子在中国太平洋保险购置了一份《少儿保超能宝重大疾病保险》，保额为30万。项女士儿子在2019年8月份因被诊断脱手足口病，并发脑炎进入潍坊市人民医院住院治疗。项女士儿子诊断书该保险在关于重症手足口病理赔条件为必须满足下列全部条件：（1）经专科医生诊断为手足口病；（2）伴有所列危重并发症之一：脑膜炎、脑炎、脑脊髓炎、肺水肿或心肌炎；（3）接受了住院治疗。

该条约相关条款子女士表现，自己儿子完全切合这些条件。但中国太平洋保险公司却以：相关诊断没有相关检查证明为依据的理由拒绝了项女士的理赔申请。脑电图显示正常但保险公司表现会上报总公司请示，可以接纳协商的方式给予项女士部门赔偿。之后保险公司与项女士举行了协商，保险公司表现：理赔一般需要病例诊断证明以及支持诊断的一些客观的检查陈诉，保险公司会凭据客户提供的质料举行审核理赔。

针对本次案件，虽然项女士儿子切合条约关于重度手足口病要求的相关理赔条件，但项女士提供儿子的脑电图检查效果显示是正常的，这与实际出具的诊断效果并不相符，所以达不到我们公司的赔付条件。拒赔通知书项女士提出了异议，保险公司根据条约中关于争议处置惩罚的相关条款，多次上门与项女士举行协商。

最终以项女士终止保险条约，保险公司赔偿一定金额为条件，双方告竣了一致意见！本次案例中我认为项女士接受协商理赔是很是明智的，因为如果保险公司真的观察，我认为本次案例中医生存在误诊的概率很大，如果真是这种情况，项女士就得不到任何的赔偿。下面我来讲讲案例中涉及到的一些关于商业保险的内容案例分析商业重疾保险是有条件的赔付作甚有条件，就是要满足条约中相关疾病对应的相关要求而且需要提供支持诊断的客观检查陈诉。

你不能说医生诊断你有问题就真的有问题，还需要提供客观的检查陈诉已于证明。这样要求的目的：一是为了防止医生误诊在中国现在医疗资源漫衍极端不平衡，为什么患病都选择知名大医院挂专家号，就是因为在我国医生误诊的情况还是许多的。2019年我一位朋侪的母亲因为胃部不适，疼痛难忍，于是到当地最大的医院检查，医生诊断效果为心脏病，根据心脏病治疗几天不见好转于是去了省城医院，效果医生诊断为胃胀气！没过2天就出院了。

真是可恨又可笑。二是防止骗保在中国这样一小我私家情社会，谁能保证患者跟医生或者医院是什么关系，个体地方、个体医院骗取国家医保的事件频频被曝光，更别说患者勾通医生做不实的诊断了。所以我以为保险公司的这种要求并不外分，而且在保险条约中都列明晰相关条款。那么保险公司重大疾病的理赔条件是怎么确定的呢这里首先就要说下，商业保险所说的重大疾病和医院所说的重大疾病是有一定区此外。

保险行业所指的“重大疾病”通常要满足两个特征：一是“病情严重”，会对患者未来较长一段时间内发生严重影响；二是“治疗花费庞大”，此类疾病需要举行较为庞大的药物或者手术治疗，并需要支付昂贵的医疗用度。而医院主要是通过“需不需要抢救”“是否威胁生命”等其时客观条件和影响来判断是否属于重大疾病，也就是说医生除了这种需要实时抢救或者直接威胁患者生命的情况都可以算作重大疾病，而保险公司更注重的是疾病对患者未来的影响。这也是为什么有些疾病医生说你没事不用担忧，但你却过不了保险公司康健见告的原因。

正是由于我们公共对重大疾病的认知发生了一定的误解，所以许多疾病住院或者突发疾病纵然举行了抢救，也进入了ICU（重症监护室），也花了十几万甚至几十万，我们自认为属于重大疾病但仍然无法获得保险公司疾病险理赔的重要原因。那么作为我们公共购置商业保险对保险公司所说的重大疾病要有一个正确的认识，并不是什么病都算可以赔付的重大疾病。下面我来先容一下保险公司关于重大疾病的理赔类型（1）切合条约约定相关疾病的名称好比：恶性肿瘤（大部门癌症）、多个肢体缺失、深度昏厥、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重Ⅲ度烧伤等这类只要看名字就很明确表达的疾病类型。那么如果不幸单耳失聪自然不算重大疾病保障规模也就无法获得赔付。

（2）切合条约约定相关疾病的状态好比：急性心肌梗塞、脑中风后遗症、终末期肾病、急性或亚急性重症肝炎、脑肿瘤、慢性肝功效衰竭、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病（AD）别名暮年痴呆、脑损伤、严重帕金森病（PD）又名震颤麻木、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、重型再生障碍性贫血等。这类疾病需要到达很严重的一种状态并能够凭据相关检查数据证明，才气获得理赔。

如脑中风后遗症，所有保险险种赔付条款都是一致的：重疾规范界说中,对脑中风后遗症的详细划。

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