原创： 谱蓝君 谱蓝保 大家平时都问谱蓝君种种问题，什么网上买保险安不宁静，这个保险公司靠不靠谱，谁人产物有没有坑……其实归根到底，大家都是在担忧一个问题：理赔时会不会出问题？虽然谱蓝君已经苦口婆心地，给大家科普过许多次海内保险理赔的可靠性，但大家还是不放心……ok，咱们看数听说话。最近，各家保险公司陆续主动宣布2019年上半年度的理赔陈诉，一起来看看~主要内容如下：理赔数据总览理赔数据细则从理赔陈诉中可以看出什么问题？对我们设置保险有什么建议？1总览大家先来围观一下各保险公司理赔数据统计：（部门保险公司理赔数据总览）理赔数据都是由各保险公司自愿公然的，所以只能搜集到部门保险公司，先不管明细，能选择公然的，谱蓝君先为它们点赞~虽然只是部门保险公司的数据，但也能在一定水平上反映海内保险行业的真实状况了。2细则1.谁的理赔概率更高？我们买保险，顶重要的就是，这钱花得值不值得，保险能不能发挥它的价值，一旦出险，应得的理赔金能不能拿到。

这就看保险公司的获赔率了。这次主动公然理赔陈诉的保险公司，理赔获赔率基本上都在97%以上。其中另有个特别亮眼的——海保人寿，理赔获赔率100%！海保人寿最近也蛮亮眼的，新推出的芯爱重疾险，在现在的同类重疾险中位列最高梯级。

固然，海保人寿是前两年建立的新公司，获赔率高，也有理赔件数不高的原因，但总的来说，100%获赔还是很有诚意的，可以给消费者打一剂强心针了。2.谁的理赔更快？理赔数据统计中，各保险公司平均理赔时效都不超出3天。

有的小额、闪赔服务是马上到账的，最快的是中意人寿，如果是小额理赔，只需要0.12天，四舍五入相当于秒到账~阳光、国寿、爱心、永生人寿平均理赔时效都不凌驾1天。3.谁赔得更多？各保险公司理赔陈诉数据统计中，中国人寿老年老赔得最多：798万件；一个题外话，最大理赔案例也是来自中国人寿，997万，被保人因胃癌身故获赔保险金……其次是平安人寿210.1万件和人保寿险184.98万件。

小我私家以为这个数据的参考价值没有“获赔率”那么大啦，究竟这几家保险公司的成交体量大，大家做个参考就好。4.重疾理赔情况重疾对家庭财政影响比力重大，谱蓝君特地找了一下重疾的理赔情况。（永生人寿）永生人寿理赔陈诉显示，2019年上半年，重疾理赔普遍发生在41-45岁。这个年事段，也正是家庭财政责任最重的时候。

在家庭责任最重的时段，康健情况高能预警，所以，更应该尽早做好自己的保障计划。爱心人寿、信美相互、中意人寿等，财政责任最重的青壮年，重疾理赔占比是最高的。

综上，重疾高发年事段，居然是公认反抗力、免疫力最好的青壮年群体。其次，理赔重疾病种top1，毋庸置疑，恶性肿瘤！看看各大公司的重疾理赔案例中，凌驾六成都是因为癌症，有的甚至超七成...恶性肿瘤重疾理赔占比远远高于其他焦点重疾；而且，不管是男性还是女性，恶性肿瘤都是高居重疾理赔“榜首”。高发重疾top3，恶性肿瘤之后，脑中风和急性心肌梗塞，说明心脑血管疾病也需要我们重视。3从理赔陈诉中可以看出什么问题？1.保险公司不惜赔，不滥赔在理赔陈诉中，保险公司凌驾97%的获赔率，理赔件数以万计数，理赔总金额以亿计数，最大理赔案例高达997万元，足可以看出“不惜赔”的优秀品质~已往关于保险“这也不赔，那也不赔”有的说法，谱蓝君也说过，其中也有很大原因是媒体揪着那3%以内的拒赔案例制造话题，更别说这一小部门拒赔案例是因为不规范投保了。

如果投被保人出险切合条款，保险公司无理由拒赔，否则违法。实际上，保险公司还蛮乐意给切合理赔条件的消费者理赔的，这也有利于保险公司树立自己的口碑。大家就放心好了。

2.理赔的概率、效率，与保险公司规模巨细无关从文首整理的数据统计中看出来，理赔概率和理赔效率，各保险公司会有些许差异，但这跟所谓的“巨细保险公司”并无关系，许多行外人没听过的保险公司，办起事来也绝不迷糊。关于巨细保险公司的问题，谱蓝君已经跟大家专门开篇说过了，新朋侪可以点击检察《这间保险公司我听都没听过，靠不靠谱啊？》3.线上理赔更普遍、更便捷“互联网+”时代开启，互联网保险近几年作为新生工业的崛起，也以强大的生命力逐渐获得市场的认可。除了线上投保，线上理赔也是另一个详细的利好体现。

线上理赔可以极大缩短批量医疗险案件处置惩罚流程，理赔时效最高可以提升60%，全面提升客户服务体验。现在是以互联网原住民为主流市场，为牢固这个客户群体，大多数保险公司已经开启线上官方平台，好比官方微信服务号或APP，提供在线报案、线上理赔、线上查询等服务。

甚至不少保险公司已经跟微信、支付宝告竣互助，通过这两个渠道实现即时收付款。（永生人寿）永生人寿客户使用微信理赔六成以上。（长城人寿）长城人寿的微信理赔使用率88.62%。线上保险的问题，谱蓝君也开篇说过，大家可以点击回首《在网上买了保险，怎么理赔啊？》4对我们设置保险有什么建议？1.赶早设置保险许多人总以为自己年轻身体好，不会发生疾病，更不会遭遇意外。

然而从数据中已经显示了青壮年是重疾理赔的高发人群，这个年事正好是人一生当中家庭责任最重的阶段，而且数据显示重疾正在年轻化。如果作为家庭支柱的你倒了，没有保险，家庭财政很可能瞬间坍塌。所以还是那句：保险很有须要，赶早买。

2.不用太介意保险公司巨细问题，关注产物买保险不必太过重视保险公司巨细，更重要的是看产物自己，投保规则、保障内容、增值服务、保费等是不是适合自己。只要在诚信基础上签订保险条约，保单就是具备执法效应的。一旦出险切合条款，向保险公司申请理赔是受执法掩护的。3.保额一定要买够理赔陈诉中还剖出了一些一直隐藏的投保问题。

好比，即便许多人相识到保险的重要性，为自己和家人设置好保险，但没有量化好家庭保障缺口，一旦出险，获赔的保额基础无法弥补损失。（民生保险）民生保险就提到了这个问题，疾病身故平均保额3万元，意外身故平均保额5万元。不说受通胀影响的未来，即即是现在，一小我私家、尤其是家庭经济支柱身故了，3万、5万的理赔金对挽救一个家庭财政能有多大的影响？！关于重疾件均理赔额，拿同方全球为例。

57.8%的重疾险保额仅在20万以下；50万及以上的保额，只有10%。凭据国家卫生部统计，重疾的平均治疗用度或许是50万，这还没算上康复期间的收入弥补。重疾保额设在20万是远远不够的！然而大家因为缺乏科学的计划理念、没有挑选到性价比高的产物、预算不够等等原因，大多保额是不足够的。

4.配好重疾险、医疗险做增补风险虽然无处不在，但也会有它的高发规模。什么是真正意义上的高风险呢？无非满足是两个条件：一是频发；二是一旦发生，损失重大。

2019年上半年保险公司理赔陈诉也把这方面信息透露给我们了。赔付件数最多漫衍在医疗险，说明医疗就是风险频发的领域；中韩人寿、放心人寿、安联保险等的“疾病医疗”理赔件数占比不约而同均占高位。公然理赔数据的保险公司赔付件数绝大部门在医疗，而且占比在70.6%-99.96%。

第二层意义的高发风险，风险发生后，损失庞大，数据统计显示，赔付金额最多漫衍在重疾或医疗。重疾险的针对性更强，医疗险的普适性更强，所以能够较大水平地淘汰患者家庭的治疗用度压力，制止家庭财政的坍塌。

（中韩人寿）譬如，中韩人寿的理赔责任赔付金额占比，重疾占63.64%；（信美相互）信美相互保险公司，重疾理赔额甚至占到了89.45%！可见，医疗险理赔概率更高，比力实用；而重疾险理赔金额更大，说明重疾对财政需求更大，压力和打击都更大，更要须要设置。许多人把医疗险和重疾险混为一谈，单单看保费就舍弃掉重疾险，重疾险和医疗险的保障意义和功效完全差别，二者缺一不行。

大家还是要设置医保和重疾险，然后设置医疗险作为增补。（关于重疾险和医疗险的区别，小同伴们可以手戳《有了百万医疗险，还要买重疾险吗？》温习一下~）5.关注癌症、心血管疾病方面的保障前文提到重疾理赔top3，恶性肿瘤、脑中风、急性心肌梗塞，这3种疾病包罗保监会划定的6种焦点重疾中，重疾险会一定会笼罩的。

但作为高发中的高发，如果我们有条件的话，需要越发注重癌症和心血管疾病的保障。在重疾险产物的选择上有诀窍。多次不分组＞多次恶性肿瘤单独分组＞多次分组。

选择多次分组的重疾险时，最好选择恶性肿瘤单独分组。预算有限的朋侪，设置单次赔付重疾险，也可以思量通过附加癌症二次赔付或特疾二次赔付来加重保障筹码。5总结无论谱蓝君平时跟大家科普几多理念，宣导羁系的宁静性，都不如实打实的理赔数据硬气。

每年保险公司的理赔年报，都能给不少保险小白打一剂强心针。“互联网+”时代，谱蓝作为互联网保险的先驱，对消费者最体贴的理赔问题也下足了光阴，期待能给每一个信赖我们的用户提供最贴心的服务。

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