泉源：诺亚荣耀保险经纪“我有社保了，收入又不是特别高，就不用分外买商业保险了吧。”这句话似乎很能代表很大一部门人的想法。

可是真的是这样的么？社保能资助我们解决什么？社保是个很是有用的工具，能满足大部门需求。为什么说它有用呢？因为社保包罗5方面的保障：养老、医疗、失业、工伤以及生育。

其中，医保与我们的生活最密切相关。去医院看病时或者在药店买药时，都可以用医保卡直接消费。需要注意的是，每个管理社保的人都市持有一张医保卡，有些地方会将医保卡整合到一张社会保障卡。

医保卡中的统筹账户提供“报销”功效而变得十分强大。这个统筹账户就像一个蓄水池，将社会上医保用度的大部门钱集中在一起，当切合条件的人因生病要开销时，就从这个蓄水池中提供资金援助。怎样才可以获得援助资金呢？凭医保卡等资料直接在定点医院实时报销，不仅住院可以报销，大部门地域门诊也同样可以报销。而报销比例则与医院品级、地市差别以及是否首次住院相关，一般报销60%；特殊事项如手术，可以报销70%。

报销比例也涉及到药品种别，好比北京职工医保乙类药品最高报销比例为90%。有了社保，还需要商业保险么？看完上面的分析，有人可能以为既然医保可以报销这么多，那就没须要购置商业保险。

其实话不能这样说。来看以下几个原因：01保而不包，医保报销条件限制多社保有自付部门和自费部门，统称就叫社保内与社保外。简朴明白，自付部门就是医保规模内可以报销的那笔用度。

但并不是所有的医疗用度都属于自付部门。社保只是“保而不包”，我们认真回首一下就会发现医保报销规模有限制，好比，非目录内的药品、诊疗或者一些医疗服务（如救护车），无法获得报销，而这部门的开销就属于自费部门，需要为我们自己负担。

往往，这些医疗开销也不低。02医保会随着国家政策变更首先，医保会随着国家政策变更。现在养老金都已经泛起了亏空，谁知道医保以后会有什么变化呢？但商业保险的约定是写进条约无法更改的。

就算你买的这家保险公司倒闭了，你的保单会转给其他保险公司服务。03报销金额有上限，报销比例地域有差异医保报销金额有上限。例如说，你治疗花了100万，但该医院在该地域最高只能报销10万，剩下90万还是要自己垫付。

另外，医保报销比例有差异。地域、医院品级以及人群差别都市影响报销比例。

综上所述：医保并不是万能的，要学会客寓目待医保的不足商业医疗和社保是“黄金搭档”Part 1.医疗险医疗险就是作为社保的一个增补，提升保障规模和治疗品质。为什么说医疗险是社保的一个很好增补呢？医疗险会对投保人自付用度和超出社保封顶线的部门用度给予增补。

商业医疗保险不像社保有较多限制，它对于医疗项目检查、治疗技术、药品等某些特需治疗的疾病也可以提供保障，极大地满足了投保人的医疗保险需要。同时，有些医疗保险还可以提前给付保险金，这样就可以制止患者事前筹钱、事后报销的未便因此，购置医疗保险是社保的须要增补，是很是有须要的。一般情况下，医保报销的部门，和医疗险增补的部门，加起来最多不会凌驾你看病的实际花费。对于一般的门诊和住院，医疗险能资助我们淘汰不少经济损失，但要是不幸患上重疾，那就不是一个简朴医保+医疗能解决的事情了。

医保和医疗险只能资助病人抵御部门治疗风险，而病人手术治疗后续的照顾护士费、营养费、误工费、收入损失等都无法获得赔偿。医疗险可以对家庭作出有限的经济赔偿。Part 2.重疾险在某种水平上医疗险和医保一样，对于一个身患重疾的病人来说，不能对后续的照顾护士费、营养费、误工费等起到赔偿作用。

因此，这个时候重疾险就显得十分重要。重疾是定额给付型，赔付金额凭据购置时保险金额确定，与是否发生医疗用度、发生几多、是否从其他渠道获得赔偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗用度。

由于重疾险和实际发生用度无关这一事实，既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗用度，更是恒久康复和照顾护士用度的主要泉源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点，只有重疾险可以做到，医保和任何一款医疗险都无法做到。除此之外，重疾险保障期可选，恒久险居多，许多保至终身，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。

通常保费恒定，不会随着年事变化而调整；另外，因为是恒久契约，在投保的时候就已经将未来的权责利锁定了，不能因为产物停售或者理赔率等问题，片面提前终止保障。有智慧的人用医保和医疗险抵御部门治疗风险，用足额的重疾险资助自己更好更快地恢复，渡过重疾关键五年生存期。

有了“黄金铁三角”：社保+医疗险+重疾险，三重防御机制，为我们淘汰了许多生活贫苦！。

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