经济的生长，社会的进步，医疗条件的提高，人均寿命也在不停变长，未来70岁也许还不能算太老。人老了买保险也许只有一个目的：不想牵连子女……不外人老了，买保险难免会遇到难题，主要体现在以下四个方面：1.投保时对身体康健状况的严格要求，投保时要填写康健见告，人老了，身体条件难免会变差，可能会通不外康健见告，失去投保资格。2.对投保年事的限制，许多产物对投保年事都有限制，一般最高投保年事是55-60岁，会少了许多选择的余地。

3.高昂的保费，年事变大，风险增加，保费变贵。4.预算不足，年迈了收入下降了。很显然，差别的情况下，综合种种因素，设置合理满足的保险方案就差别。一．详细怎样买1.社会医疗保险，医保可以说是最适合暮年人的了，没有之一，既没有购置条件限制，保费也自制。

2.百万医疗险人老了，最大的担忧是如果得了大病，怎么办？而医保也不是万能的，不仅有报销限额另有报销比例限制，而且许多药品基础就报销不了，所以购置一份百万医疗险作为增补，也是有须要的。如果因为康健问题，买不了百万医疗险，可以退而求其次，买份防癌医疗险。防癌医疗险投保条件更宽松，但只保障癌症治疗的医疗用度，固然价钱也会自制不少。百万医疗险，其实未便宜。

百万医疗险，年轻时价钱简直很自制，每年几百块，每月也就几十块，这也是大为宣传的，几百块保费上百万保额，简直也如此，这是对于年轻人而言的。但等到年迈了，65岁之后每年保费也靠近3千块，70岁以后4千多，之后更多，80岁之后，要么不买，要么，就只能换成防癌医疗险了。

2.意外险，人老了自然都体贴康健问题，医疗用度问题，而忽视了意外保障，事实上随着年事的增加，对外力的抵御也会降低，年轻时摔一跤，可能过一两天就好了，而对于暮年人可能就是骨折、住院，如果因此而引发其他疾病就是大病了。所以也必不行少。

3重疾险现在平均寿命靠近80岁，未来可能会更高，如果没有一份重疾险几多会有一些忧心。50岁以上，重疾险通常会比力贵。如果年轻时就买了一份重疾险，这时也就不至于如此纠结，以至于有时不得不放弃。

55岁如果要遇上买重疾险的最后一班末班车，建议选择定期重疾险保到70或80岁，保费会自制不少。终身重疾险更好，可是这个年事保费会贵一些。如果不切合投保条件可以用防癌重疾险取代（只保障癌症）。4.定期寿险人老人，如果还是家中的顶梁柱，主要的经济泉源，只有在这种情况，还是建议设置一份定期寿险，这样更放心。

定期寿险是为家人做保障的。一般这个年事下不建议购置。鉴于暮年人买保险有许多限制不足，保障很可能不够充实，所以有一笔储蓄很重要。

保险是一种工具，用来转移风险的工具，但它并不是唯一的工具，当已经没法购置保险时，存蓄和其他资产才是最重要的。手上的存款请慎重全部投入一项大额项目，如果可以，只管准备好一笔富足的医疗周转金，放在能随时取用的理财中。二．资产计划这个时候就不能称之为是保险的保障功效了，而是保险的资产计划功效了。

资产计划功效，保险只是种种工具中的一种，可以信托、基金、股票、债券、投资、银行理财等等。每种工具各有其特点，选择最适合自己的。保险也自然有其优缺点，优点是宁静性最高，缺点是收益性偏低，至于灵活性就需要仔细挑选了，差别的产物很差别。

1.终身寿险，其主要目的已经不是为了保障了，而是为了资产传承，终身寿险必有一赔，资产可以指定传给受益人。2.保险理财险，选择兼具宁静性、收益性、灵活性的产物对于老人年也是一个不错的选择。3.制止大坑，暮年人购置养暮年金险。

人老了需要养老，所以购置养暮年金险，这看起来通情达理，以理服人，其实是大坑，因为不相识这产物的实际功效。原因如下，养暮年金险本意是年轻时购置为未来养老做准备。而暮年人购置养暮年金险，已经起不到养老的作用，而且养暮年金险是最不灵活的一种，退保会有大损失，良久才气回本。

宁静性、收益性、灵活性一个都没有。不是说养暮年金险欠好都是坑人的，而是对于暮年人来说，这时的功效与需求已经严重不匹配了。三．详细方案参考：仅为参考，实际情况会千差万别45-55岁55-65岁 65岁以上次维空间-接待关注。

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